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农村信用社支持地方经济不遗余力
---酒泉市农村信用社系统贷款余额占全辖金融机构近三成
点击率:38281      2015-1-23
    1月12日上午,甘肃省酒泉市肃州区上坝填新上村村民于永前,在酒泉农村商业银行广场分理处办理了5万元的小额农户信用贷款。“以前办贷款必须到镇上的网点办理,还得请担保人,现在有飞天福农卡,无论在哪个网点都能办理贷款,而且手续特别简便,随用随贷,真的太方便了。”于永前高兴的说。
    统计数据显示,2014年末,全市农村信用社系统各项存款突破200亿元,各项贷款达到157亿元,新增贷款31亿元,贷款余额占全市金融机构的近三成,存贷占比达到75%。贷款占比和增速明显高于全市金融机构和全省农信社平均水平,业务规模居全市银行业金融机构第一位。
    另有数据显示,目前,全市农村信用社系统已拥有营业网点163个,三农便民金融服务点108个,营业网点占全市金融机构的71%,存贷款客户占全市总户数的64%。农村信用社已成为全市机构网点最多、客户资源最广、业务规模最大、支持地方经济发展力度最大的金融机构。
    行动:践行普惠金融,健全农村金融服务体系
    玉门市玉门镇代家滩村有3000多人口,到最近的信用社网点办理业务还有十几里路程,给该村人们带来了极大的不便。玉门市农村信用社经过现场勘察,确定在代家滩村村委会附近的代办员荆守禄家设立三农自助服务终端服务点,开办小额便民金融服务。金融服务点开业后,年近70岁的李大爷说:“自从有了这个便民服务,我们再也不用大老远取钱了,方便多了” 。
    据介绍,甘肃省农村信用社为填补农村金融基础服务空白点,有效解决农村地区融资难、贷款难和结算难的问题,在偏远乡镇布设自助服务终端,把信用社的金融服务延伸到农民家门口,让农民真正享受到“足不出村存取款,田间地头能转账”的“零距离”金融服务。三农自助服务终端具备现金存取、转账结算、账务查询、存折补登、口头挂失、密码修改、代收代付、特色服务等功能。目前,全市农村信用社在距离信用社营业网点两公里外的村组设立便民三农服务终端108个,POS机1208台,使212个村,52290户农民享受到了普惠性的均等化金融服务。
    同时,全市农村信用社还不断挖掘和丰富银行卡功能服务,使银行卡逐步成为农民享受现代金融服务的良好载体。完善电子银行功能,加大宣传推介力度,不断推进网上银行、手机银行、电话银行等新型金融工具在农村地区的推广应用。开展送资金、送信息、送金融知识下乡服务,畅通“三农”沟通渠道,优化农村金融服务手段,使全市农村都能沐浴到“普惠金融”之光的温暖。
    惠民:优化服务手段,打造支持地方经济绿色通道
    “小额农户信用贷款”不只是一种贷款服务方式,更是一项为民惠民工程。农民无需提供担保、抵押就可就近在农村营业网点使用最高授信额度的贷款。小额信用贷款实行柜台办结制,并将小额信用贷款与农户持有的飞天福农卡关联起来,农户持飞天福农卡可在全省农村信用社、农村合作银行、农村商业银行所有网点办理小额信用贷款业务,也可在具有银联标识的自动取款机、终端消费机办理还贷业务,真正做到了小额农户信用贷款随到随办、随用随贷,像取钱一样方便。2014年全市农信社系统为农户授信50亿元,累计发放农户小额信用贷款18亿元,通过柜台直接办结小额信用贷款81105笔,金额14亿元,占累计发放额的80%,通过自助设备办理小额贷款21104笔,金额3.5亿元,真正方便了广大农民群众。
    大力实施阳光信贷。全市农村信用社通过实行信贷过程公开化、透明化管理,提高信贷业务透明度,让客户了解办理贷款全过程,推行“四公开一承诺”,把贷款调查、评级授信、办贷流程和服务承诺等信息面向社会公开并广泛接受监督,有效了监督违规放贷,杜绝了吃拿卡要等不良行为,打造出了一条公开透明、规范高效、互惠互利的支农绿色通道。
    着力加大小微企业支持力度。全市农村信用社始终坚持“立足城乡、服务三农、服务小微企业、服务地方经济”的经营宗旨,实施小微企业扶优扶强工程。不断增强加快发展小微企业的紧迫感和责任感,通过抓重点,筛选区域内小微企业重点支持对象;强队伍,建立和配备小微企业营销队伍,选择优秀的客户经理团队;出实招,通过创新服务理念、创新服务机制、提高服务效率等措施,确保小企业融资需求;通过企业信用等级评定和授信,加大金融支持和信贷服务力度,大力拓展业务领域和空间,缩小小微企业信贷审批时间,切实解决了小微企业融资难的问题。2014年全市农村信用社为小微企业授信17.8亿元,累计发放小微企业贷款390户,24.1亿元,小微企业贷款余额达到32.7亿元,有力地支持了当地小微企业的发展壮大。
    做好财政贴息发放工作,进一步拓宽增收渠道。近三年,全市农村信用社全面贯彻党和政府和各项惠民政策,陆续代理了市、区两级政府的各项惠民贷款,切实提高办贷效率,不断改进工作作风,力求把实事办好,把好事办优。累计投放小额妇女创业贷款31亿元,使全区7万多农户直接增收2.8亿元;全力做好城镇下岗失业人员小额担保贷款,今年累计为1082户失业人员发放贷款7799万元,贷款余额达到31143万元,使广大失业人员走上致富之路;积极做好草食畜牧及设施蔬菜产业贴息贷款的发放工作,全年累计向3万多农户发放草食畜牧及设施蔬菜产业贴息贷款10.2亿元,预计可使全区农户直接增收8000万元,切实将政府的惠民政策落到了实处,有效增加了农民群众的收入。
    创新:加大研发力度,不断创新金融服务品种
    提到金融创新,酒泉农商银行行长张海有很多体会和感慨,他说,作为地方中小金融机构,面对日益发展的金融市场不创新就没有出路,但是创新需要针对性,要有较强的地域性,在满足当地大部分市场需求的基础上,再去进行创新才有价值。
    近年来,全市农村信用社顺应竞争格局和服务需求变化,根据区域经济发展特点,积极创新符合区域特点的金融服务产品,提升金融服务质量和效率,不断满足多元化、多层次、多结构的农村金融服务需求。通过广泛的市场调研后,研发开办了涉农企业授信循环抵押贷款,涉农企业固定资产抵押循环贷款、存货(仓单)抵押贷款、小微企业固定资产贷款、棉花收购贷款、农副产品收购贷款、承兑汇票、贴现等产品。为解决城区个体商户资金需求创新开办了商户+集团(商会)保、商户联保+集团(商会)保等新兴融资模式,既营销了贷款,又促进了招商;为适应不断增长的消费需求,相继开办了汽车按揭贷款、住房按揭贷款、下岗失业人员贷款等信贷工具,进一步满足不同层次的融资需求,初步构建起了全覆盖的金融服务产品体系;为有效支持农户扩大再生产,对农户超过信用贷款限额的资金需求,采取信用保证或联保的方式,有效解决了农户“抵押难”的问题,陆续研发了农户联保贷款、大额农户保证贷款、农户生产性经营贷款、农户消费贷款、“温室宝”、“安居宝”、“金种宝”、“旺畜宝”等一系列农贷产品,有效满足农户的各类信贷需求。开通了存取款一体机、三农自助服务终端、POS机、电话银行、手机银行、网上银行,金融服务从柜台内延伸到柜台外,遍及城乡每一个角落,极大的促进了地方经济的发展。
(酒泉稽核审计中心  常建伟)
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